En un paso significativo hacia la protección de los derechos financieros de los ciudadanos, el Congreso de la República aprobó en segunda votación el dictamen de los proyectos de ley 3428 y 3739. Esta medida modifica la Ley 31143, diseñada para proteger a los consumidores de servicios financieros frente a prácticas abusivas como la usura. La eliminación de las comisiones por transferencias bancarias y pagos con tarjeta de crédito representa un avance clave en la democratización del acceso a servicios financieros más justos y equitativos.
Detalles de la aprobación y su contexto legislativo
La norma fue aprobada por el Pleno del Congreso con 67 votos a favor, 12 en contra y 11 abstenciones, tras un largo proceso que comenzó en 2022 y que culminó con esta votación decisiva en 2024. Manuel García Correa, presidente de la Comisión de Defensa del Consumidor y Organismos Reguladores de los Servicios Públicos, destacó que esta iniciativa se complementa con otras medidas que buscan garantizar la transparencia y la justicia en los servicios financieros.
La nueva normativa establece que, en los contratos de cuentas de ahorro y cuentas corrientes, no se podrá cobrar comisión por transferencias realizadas entre distintas entidades bancarias. Esto busca aliviar la carga económica de millones de peruanos y fomentar un sistema financiero más inclusivo.
Impacto en los consumidores de servicios financieros
1. Reducción de costos para los usuarios
La eliminación de estas comisiones supone un alivio económico directo para los usuarios de servicios financieros. Las transferencias bancarias y los pagos con tarjeta de crédito son operaciones cotidianas, y su gratuidad se traducirá en un ahorro significativo para las familias peruanas y las pequeñas empresas.
2. Impulso al comercio electrónico y la digitalización
La medida también tiene el potencial de fomentar el uso de medios de pago digitales, reduciendo la dependencia del efectivo. Esto no solo mejora la seguridad de las transacciones, sino que también contribuye al desarrollo del comercio electrónico, un sector en crecimiento constante en el Perú.
3. Beneficios para los emprendedores y PYMES
Las pequeñas y medianas empresas, que suelen verse afectadas por los altos costos de transacción, se beneficiarán enormemente de esta medida. La eliminación de comisiones permite que los emprendedores gestionen sus recursos de manera más eficiente y dediquen mayor parte de su presupuesto al crecimiento de sus negocios.
Regulaciones y sanciones previstas
La norma establece que el incumplimiento de estas disposiciones será sancionado por la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS), el organismo encargado de velar por el correcto funcionamiento del sistema financiero. Las sanciones buscarán garantizar que las entidades bancarias cumplan con esta regulación de manera estricta, asegurando que los beneficios lleguen a los consumidores.
La implementación de estas sanciones tiene como objetivo disuadir cualquier intento de las instituciones financieras de continuar cobrando comisiones de forma indebida. Este enfoque refuerza el compromiso del Estado con la protección de los derechos de los usuarios financieros.
La importancia de proteger a los consumidores frente a la usura
La Ley 31143, base de esta medida, se diseñó para proteger a los consumidores frente a prácticas abusivas en el sistema financiero. La usura, definida como el cobro excesivo de intereses o comisiones, ha sido una preocupación constante en el Perú. Esta nueva normativa fortalece los derechos de los usuarios y promueve la equidad en las transacciones financieras.
Cómo beneficia esta medida al sistema financiero
1. Mayor confianza de los usuarios
La eliminación de estas comisiones puede incrementar la confianza de los consumidores en el sistema financiero, incentivando a más personas a utilizar servicios bancarios formales.
2. Competencia saludable entre bancos
La regulación podría impulsar una mayor competencia entre las entidades financieras, obligándolas a ofrecer servicios de mejor calidad y adaptados a las necesidades de los clientes.
3. Inclusión financiera
Eliminando barreras económicas como las comisiones, más ciudadanos podrán acceder a servicios bancarios, promoviendo la inclusión financiera en sectores tradicionalmente desatendidos.
Desafíos para su implementación
Si bien la medida tiene un impacto positivo, su implementación podría enfrentar algunos retos:
- Resistencia de las entidades bancarias: Algunos bancos podrían buscar formas de compensar la pérdida de ingresos implementando otras tarifas o servicios.
- Supervisión y cumplimiento: La SBS deberá fortalecer sus mecanismos de supervisión para asegurar que la norma se cumpla de manera uniforme en todo el sistema financiero.
Perspectivas futuras para los consumidores
Esta medida marca un hito en la regulación financiera del Perú, y podría abrir el camino para nuevas iniciativas que beneficien a los usuarios. Los consumidores deben estar atentos a la implementación de estas disposiciones y denunciar cualquier incumplimiento que afecte sus derechos.
